关于防范和打击非法集资致广大城乡居民的一封信
广大城乡居民：
你们好！近年来，随着政府不断加大宣传教育和案件处置等工作力度，我县非法集资活动频发势头有所遏制，但是总体形势依然复杂严峻，社会上部分投资担保、信息咨询、P2P 网络借贷、农民专业合作社、私募股权投资等领域部分机构违反国家有关法律法规规定，利用网络、短信、传单、推介会等各种公开宣传方式，以保证本金收益、承诺高额回报、现场返现送礼等为诱饵，以现金支付、向个人账户转账等方式，向不特定人群吸收资金，或抵押房产算作投资，已经形成或正在诱发非法集资风险。非法集资存在虚构项目、以钱炒钱、房产抵押合同存在欺骗条款等问题，一旦出现投资失败、资金链断裂等风险，极易发生关门停业、负责人携款“跑路”等情况，集资参与人损失惨重，有的甚至血本无归、倾家荡产，严重破坏家庭和睦和社会稳定。
当前非法集资的表现形式花样频出，但“万变不离其宗”，总体来讲非法集资呈现以下特点，请城乡居民保持警惕：
其一，非法集资犯罪手法不断翻新升级，从过去的农林养种植、资源开发、房地产销售、原始股发行、加盟经营等形式逐渐升级包装为“投资理财”、“财富管理”、“金融互助理财、金融互助平台/社区”、“股权众筹”、“贵金属、原油、大宗商品现货”、“期货”、“信托”、“私募基金”、“虚拟货币”等更专业的“资本运作”的理财产品，并且承诺有担保、低风险、高回报。其二，非法集资网络化趋势明显，突破地域界限。借助互联网开展宣传、销售、资金支付、归集并转移资金，引诱人员参与，形成了互联网+传销+非法集资模式，比如宣称“零元购物”、“购物返本”、“房产抵押投资”、“消费=储蓄”并发展会员的“消费返利平台”。其三，非法集资的犯罪形式更加隐蔽，欺骗诱导性强。犯罪分子假借迎合国家政策，打着“经济新业态”、“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程、合同文本专业规范，噱头更新颖、迷惑性更强。一些犯罪分子不惜投入重金，通过各类媒体进行包装宣传，在高档场所举行推介会、知识讲座，邀请名人、学者和官员站台造势，展示与领导合影及各种奖项，欺骗性更强。
此外，非法集资有下乡进村的趋势。一些地方的农民合作社突破“社员制”、“封闭性”原则，超范围对外吸收资金；或公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众；有的投资理财公司、非融资性担保公司改头换面，在农村广布“熟人业务员”，虚构高收益理财产品吸收资金；银行代办员制度早已取消，但一些老资格的“代办员”仍然借用银行的名义吸收存款，其实钱根本没有存进银行，而是被其挪作他用。
为了帮助城乡居民辨识非法集资，防止上当受骗，东平县金融发展服务中心提醒广大居民在投资理财前要做到“三看三思三不要”。
三看：一看是否取得工商营业执照，二看是否取得金融监管部门（一行三会、政府地方金融监管部门）的批准文书，理财产品是否在其批准的经营范围内，只有工商营业执照，没有金融监管部门批文，是不能销售理财产品的，三看资金投向领域是否安全可靠。
三思：一思是否真正了解该产品及市场行情，二思理财产品是否符合市场经营规律，三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
三不要：一不要盲目相信造势宣传，因为他们往往拉大旗作虎皮，二不要盲目相信熟人介绍、专家推荐，因为他们也可能被骗了，三不要被高利诱惑盲目投资，因为高利息的钱都是自己的本金。
东平县金融发展服务中心郑重提醒广大市民：非法集资严重影响金融秩序和社会稳定，侵害人民群众合法权益，是我国法律明令禁止并重点打击的经济违法犯罪行为，参与非法集资不受法律保护，自己承担损失，组织非法集资必受法律严惩。广大市民应识别非法集资“画饼—造势—吸金—跑路”的套路，为了自身的财产安全、家庭和睦，自觉拒绝高利诱惑，珍惜一生血汗，远离非法集资！发现非法集资及时举报。
当前，全民理财愿望迫切，非法集资活动不断花样翻新，欺骗性也越来越强，要时刻牢记“如果天上掉馅饼，地上一定有陷阱”。在您投资理财前如果对所投资的机构或个人是否涉嫌非法集资存有疑问，可致电县金融发展服务中心或县公安局经侦大队进行询问。县金融发展服务中心电话：0538-2821558，县公安局经侦大队电话：0538-2075068。
东平县打击和处置非法集资工作领导小组办公室
二零二零年六月
